Adyen supera los 2.000 millones de tokens de red emitidos, marcando un crecimiento del 2.200% en la tecnología desde 2020

Adyen (AMS: ADYEN), la plataforma global de tecnología financiera elegida por las empresas líderes en el mundo, ha emitido ya más de 2.000 millones de tokens de red activos. Este hito demuestra que Adyen está allanando el camino para que las empresas adopten la tokenización de red, que convierte los números de tarjeta normales en tokens seguros no vulnerables.

La tokenización de red es un proceso automatizado que sustituye un PAN (Personal Account Number) de 16 dígitos por una referencia no vulnerable denominada token de red. Estos tokens de red se utilizan para autorizar pagos en línea y recurrentes. Cuando un cliente decide guardar los datos de su tarjeta, la empresa puede solicitar un token de red para esa tarjeta y utilizarlo para futuros pagos. Como los tokens de red no caducan, seguirán siendo válidos aunque el emisor sustituya la tarjeta, lo que se traduce en mayores tasas de autorización para los comercios.

La seguridad sigue siendo una prioridad para las empresas, pero ya no tiene por qué ir en detrimento de la experiencia del cliente. Gracias a la tokenización de red, los comercios han experimentado un aumento medio del 3% en los índices de autorización, lo que equivale a un incremento multimillonario de los ingresos cada mes. Dado que los tokens de red son menos costosos de procesar que un pago con tarjeta PAN, las empresas pueden reducir costes, al tiempo que aumentan las tasas de aprobación de transacciones y los ingresos. Esto es especialmente transformador para los negocios digitales o de suscripción que ofrecen a los clientes la función de «guardar los datos de la tarjeta», lo que facilita más que nunca las compras online.

El rápido crecimiento de los pagos digitales y el comercio electrónico en los últimos años, acelerado aún más por la pandemia de la COVID-19, ha dado lugar a un sorprendente aumento del fraude en los pagos. Un informe* realizado por Adyen muestra que el 42% de las empresas informan de un aumento de los intentos de fraude en los últimos 12 meses, mientras que sólo el 53% tienen sistemas eficaces de fraude en su lugar. Con el fraude en los pagos convirtiéndose en un reto crítico para las empresas de todos los sectores, la tokenización de la red es clave para crear un futuro de pagos en línea seguros y sin problemas.

«La tokenización de la red es una herramienta poderosa«, afirma Trevor Nies, Director Global de Digital en Adyen. «Aporta la doble ventaja de aumentar la seguridad de los clientes, al tiempo que incrementa las tasas de autorización y, por tanto, los ingresos de las empresas. Con la tecnología de Adyen, que es compatible con los principales esquemas de tarjetas, estamos viendo que cada vez más empresas se dan cuenta del potencial de los tokens de red»

Principales ventajas de la tokenización de red

• Mayor tasa de autorización: a diferencia de los PAN tradicionales, que pueden caducar y provocar la denegación del pago, los tokens de red no caducan, lo que garantiza la continuidad de la autorización del pago. Las empresas que utilizan la tokenización de red en nuestra plataforma han experimentado un aumento medio del 3% en los índices de autorización. Esto es especialmente valioso para los modelos basados en suscripciones en línea, ya que reduce los fallos y los costes de las transacciones.

• Mayor seguridad: la tokenización de red mejora la seguridad al hacer que los tokens robados sean inútiles para los estafadores. Se requieren criptogramas de un solo uso para los pagos iniciados por el cliente, y el PAN real se almacena de forma segura, lo que dificulta el robo de información de pago.

• Cumplimiento de la PCI (Payment Card Industry), normativa de seguridad para las entidades que almacenan o procesan datos: la tokenización de la red simplifica el cumplimiento de la PCI al sustituir los PAN sensibles por tokens no sensibles, eliminando los tokens del ámbito de la PCI. Incluso las empresas que cumplen la normativa PCI pueden reducir su ámbito PCI sustituyendo los PAN por tokens de red.

• Ahorro de costes: aunque algunos esquemas pueden cobrar comisiones por la gestión de los tokens emitidos, estas comisiones suelen ser inferiores a las del procesamiento de los PAN. Adoptar la tokenización de red a escala puede suponer un importante ahorro de costes en cada transacción.

La tokenización de red es una tecnología emergente y como tal no todos los emisores la soportan actualmente. Para resolver este reto, Adyen ofrece la optimización de token de red que utiliza el aprendizaje automático para elegir entre un token de red o un pago PAN para aumentar las tasas de autorización. Esto ofrece un aumento adicional del 1% en las tasas de autorización, además de los beneficios que las empresas obtienen de la tokenización de red.

Para saber más, lee nuestro blogpost sobre tokenización de redes.